消费贷也要收紧了 想借钱还得抓点儿紧

    本文首发于微信公众号：好规划网。文章内容属作者个人观点，不代表和讯网立场。投资者据此操作，风险请自担。

　　深圳真是改革的前沿阵地，近日深圳消费贷就来了个急刹车首例。 （图片来自网络）

　　据了解，今年前7个月，居民新增消费性短期贷款1.06万亿，累计同比多增7137亿元，而去年全年仅新增消费性短期贷款8305亿元。

　　其实，今年大幅增加的消费贷大多被用来买房了。授信时间在5-10年，额度在几十万至上百万不等的消费贷越来越像房贷，通过这种方式买房的很多也是炒房客。

　　这种场外配资的方式引起了监管层的注意，于是便有了上面截图中的“风险提示”。

　　简言之，提示中说深圳住房贷款收紧，但个人消费贷款过于嚣张，于是从9月开始要调整个人消费贷了。不仅仅是个人消费贷，只要是资金去向无法监管，就连信用卡大额套现，也在这次整顿的范围之内。

　　无独有偶，北京银监局也于9月5日联合印发《北京银监局、人行营业管理部关于开展银行个人贷款资金违规进入房地产市场情况检查的通知》，要求辖内银行业金融机构针对个人经营性贷款和个人消费贷款开展自查工作，重点检查“房抵贷”等资金违规流入房地产市场的情况。

　　其实，监管部门从2015年开始就一直在打压现金贷、消费贷买房等违规行为，但是效果并不是非常理想。

　　看这次的决心，无疑，新一轮的楼市调控又要加码了。

　　比起买房难，以后难上加难的怕是贷款了。

　　这段时间，银行收紧房贷的势头愈发明显了。不仅放款时间普遍要四五个月到半年，就连首套房贷利率折扣也基本全部收回，大部分还要基准上浮5%或者10%。更不用说二套房了，利率高的可怕，有些甚至上浮20%-30%。

　　也有银行表示，虽然目前执行的还是基准利率，不过客户希望快速放款的话，可以适当提高利率以获得快速的放款时间……

　　那天规划君还收到一位用户的抱怨，她说自己4月份买的房，现在还没放款呢。哎，有折扣的不放款，急着放款的得多掏钱，不如，我们一起抱头哭一会儿？

　　眼下，如果你确实急需一笔资金，趁着还能有渠道放款就赶紧借吧，说不定往后就难了。

　　侃侃而谈

　　基金

　　“余额宝”们又摊上事儿了

　　俗话说：人怕出名猪怕壮。随着余额宝的规模直逼四大行存款规模，近期监管针对货币基金出台了不少政策。

　　货币基金规模受限，部分产品11月起计提20%准备金。

　　上周五，证监会发布了《公开募集开放式证券投资基金流动性风险管理规定》。新规要求，同一基金管理人所管理采用摊余成本法进行核算的货币市场基金，月末资产净值合计不得超过该基金管理人风险准备金月末余额的200倍。

　　这个“200倍”在市场上引起了高度关注。

　　有人替规模最大的余额宝算了笔账：根据今年半年报的显示，余额宝的资产规模为1.43万亿，也就是说，天弘基金需要提取至少71.5亿元的风险准备金；工银瑞信基金管理的货币基金规模达3727亿元，风险准备金需要约18亿元；而放眼全市场，截至7月末，货币基金规模是5.86万亿元，则需要 293亿元风险准备金。

　　显然，新规主要针对的是超大规模的货币基金，对他们来说，肯定会限制整个货币基金整体的规模，进而还会影响收益。

　　监管机构加强流动性风险管理，其实目的就是让钱回流银行，跟国家去杠杆的方向一致。

　　那么对于投资者来说，会有什么影响吗？

　　从收益上看，虽然货币基金的收益率可能会有所降低，但短期内，我们还无需太担心，毕竟和同类型产品比起来，货基的优势还是十分明显的。

　　从风险上看，虽然货币基金对投资人来说是无风险的，但对基金公司来说则是无限风险的。规模越大，意味着基金公司面临的风险越大。新规一定程度上会影响货币基金规模发展，但实质上帮助基金公司规避了更大的流动性风险，从而保障了持有人利益。

　　楼市

　　尴尬的金九银十来了。

　　刚进入九月，楼市就接连传来了大消息――1163家上市公司抢着卖房！

　　数据显示，1494家上市公司在半年报中披露了投资性房地产数据，其中，1163家持有的投资性房地产环比一季报减少。减少1亿元以上的公司13家，超过10亿元的公司3家。

　　看上去，这1163家A股上市公司是以房地产为副业甚至是收入的一个重要来源，但从侧面反映了国内楼市的畸形发展，也说明实体经济受楼市投资的影响。

　　为什么上市公司突然大举卖房子？主要有以下两个原因：

　　1、随着不断出台的房地产调控政策，一些上市公司认为房地产投资价值在下降，不看好这类资产未来的升值空间。

　　2、上市公司卖掉或者转出低效率资产，可以提高净资产收益率等重要财务指标，还可以让公司轻资产化，符合当前的市场口味。

　　北京部分二手房价格相比最高点时已经有接近20%的下调。

　　《经济参考报》前几天公布了一组数据，8月北京二手房市场签约7600套，新建住宅1800套。作为一个近2200万人口的城市，二手房住宅成交占85%的房地产市场，7600套的成交量已经是历史低谷。另外，北京部分二手房价格相比最高点时已经有接近20%的下调。

　　再来看看北京市住建委的数据：

　　北京8月份的成交量只有去年高峰期3月份的不到1/4，成交量已经进入冰点。

　　再从价格上看：

　　虽然在政策频繁出台的3月份二手房价格出现了回落，但是没有如愿暴跌，而是维持在稳定的范围内小幅震荡。

　　那么未来像北京这样的大城市，在楼市政策的密集出台下，房价会怎样？

　　下跌，或者说暴跌不太可能。毕竟中心城市的人口仍在不断增加，而且国家也有意做大做强中心城市。在这种情况下，中心城市的房价下跌的情况基本不会出现。

　　但是暴涨的可能性也不大了。租售并举在不断做大做强，一定程度上缓解了供需矛盾，也转移了购房需求，所以中心城市很难再出现类似于前两年那样的暴涨局面。

　　因此，未来中心城市的楼市价格进入慢速增长通道是大概率事件。

　　宏观

　　樊纲：中国经济很有韧性，不会硬着陆也不会崩盘。

　　在日前举行的2017上海国际商业年会之“中国消费经济转型升级高峰论坛”上，北京大学经济学教授、中国经济体制改革研究会副主任樊纲表示，中国经济增长虽然在放缓，但仍有韧性，不会硬着陆。

　　他认为，中国经济有波动但是一直还是保持在6%、7%以上的增长，虽然这比起高峰时的13%、14%的增长，现在是很低的一个水平，但这个14%是周期最初的阶段，叫做经济过热阶段，经济过热之后就有调整，那么就跌到一半的增长率。从14%跌到7%，一半的增长率没了，就形成了波动。

　　当前中国经济的L型已到了谷底，但是在谷底可能还有两三年的徘徊、调整时间。中国目前最大的问题是消费水平太低，消费水平低的另一个方面，就是储蓄水平太高。我国的储蓄与消费存在不平衡。

　　其实从改革开放的将近40年里，中国经济历经过许多险情。比如严重的通胀、产能过剩、亚洲和全球范围内的金融危机、小范围的房地产崩盘等等。期间很多经济学家也预计中国经济会崩溃，而实际上都从险境中走了过来，从未发生大面积经济崩溃。这与中国特殊的制度密不可分，股市崩盘有政府救市，产能过剩一道行政命令限产即可挽救钢铁厂的生命，楼市有崩盘的迹象，便有政策的扶持……

　　如此彪悍的调整能力，经济怎可能硬着陆？

　　万象

　　荷兰科学家称寿命有极限：人类顶多活到115岁。

　　人类如今有了更好的生活条件与医疗环境，预期寿命逐渐延长。荷兰研究员表示，人类寿命有最高“上限”。在研究了大约7.5万荷兰人死亡时的确切年龄等数据后他们得出结论，女性寿命最高上限为115.7岁，男性则是114.1岁。

　　其实想来，活那么大岁数也没意思，吃也吃不动，是玩儿也玩不了了，也是给后人添麻烦，除非100岁还能保持中青年状态。要真是这样，那90岁之前都甭想退休了。

    文章来源：微信公众号好规划网

免责声明：本文仅代表作者个人观点，与华南在线无关。其原创性以及文中陈述文字和内容未经本站证实，对本文以及其中全部或者部分内容、文字的真实性、完整性、及时性本站不作任何保证或承诺，请读者仅作参考，并请自行核实相关内容。