我有一个习惯――买报纸。
我坚持买的是《新京报》，每天1元钱，拿到手厚厚一沓报纸。
都说报纸不行了，权当为日益凋零的传统媒体做点儿贡献。
最近，我常去的报刊亭关门了，有点儿小难过~
需要重新找一处买报纸的地方了。
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说回今天的文章，我之前讲了余额宝的7日年化收益率连续三周下跌。我自己判断，下跌还会持续一段时间，最终收益率稳定在3.8%~4%之间。至于原因，首先上半年涨速过快，其次货币政策由“稳健中性”变为“稳健”。
老实讲，在我看来，以余额宝的为代表的宝宝类产品作为现金管理工具并不适合所有人。
虽然余额宝的快速到账功能，能够保证大多数提现2小时内到账，流动性非常好。
但硬伤是余额宝不是当天转入计算收益。
作为一款货币基金，余额宝遵循着以交易日15：00为日切点的规则。
交易日（不含周末和节假日，下同）15：00前转入余额宝的资金在第二个交易日计算收益；
交易日15：00后（含15：00点）转入余额宝的资金在第三个交易日才开始计算收益。
举个例子，王大米在周四15：00后将资金转入余额宝，下周一才开始计算收益。
周四、周五、周六、周日四天的收益完全没有！
你存进去10万块也是一毛收益没有！
有点坑，有木有~
比这更坑的是，赎回日，余额宝也不计算收益。
对于那些有资金频繁进出需求的朋友来说，余额宝就像水中的月亮，看上去亮堂堂，真要去捞的时候却什么也捞不着。
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如果你有资金频繁进出的需求，银行T+0理财是不错的选择。
此外，如果你看中了某款银行理财，却没到申购日，避免资金站岗，也可以选择T+0理财。
同余额宝一样，银行T+0通常可以实现当日赎回，收益率同宝宝类产品相比旗鼓相当，目前在4%左右。
银行T+0理财最大的优势就是当日指定时间内申购就可以计算收益，比余额宝实在得多。
同余额宝相比，T+0理财的缺点就是门槛较高，5万起投。
此外，首次购买银行理财的朋友，需要亲自去银行网点做风险评测和签约，稍微有点儿麻烦。
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市面上多家银行都推出T+0理财，到底该怎样选？
流动性
流动性是最需要考察的。
某些城商行的T+0理财产品收益高，但是关健时候拒绝赎回，还不是一次两次了，没坑过米米，但是雪球等财经网(博客,微博)站都有网友反映过这个问题。
如果急用钱，银行又拒绝赎回岂不是很坑。
为了以防万一，我建议各位尽量选择全国性商业银行和全国性股份制商业银行的T+0理财产品，拒绝赎回可能性很小。
申赎时间
申赎时间肯定越长越好，非交易日也开放最好。
收益
虽然我上文说了流动性是第一位考察的，但收益也不能太难看，否则还是去买货币基金吧。
