上星期我为一位专科医生进行理财规劃，虽然是专业人士，但他自言不懂理财，所以绝大部分资金都是存放在银行赚取低微利息。而他最大疑问是不知怎样选择理财产品。我认为以下三句说话对初学投资理财的人士最重要。
这是我时常说的一句说话，意思是假如想运用财富赚取更多财富，俗语说“钱揾钱”，首要是先管理好自己，包括行为和心态。
“行为”的意思是需要执行开源节流，开源大部分从工作收入得来，一般人甚少发生收入突然大幅上升的情况，在今天的经济环境，甚至乎保持现有收入已是一种挑战，所以开源并非容易做到。相反，我认为节流的可控性较高。个人及家庭支出可以分为三大类，分别是必要、需要和想要。
“必要”支出是一定不能没有的花费，例如维持生命的食物和必需支付的交通费等。
“需要”和生活质素有关，为了提高生活质素而令到支出增加。同样以食物和交通费为例子，为了令生活能更加方便，不少人选择多花费来获得外卖和叫车服务，有些时候受环境因素限制而无可厚非，但当习惯了便会误解需要等同必要，结果是花费大了而不知。
“想要”是对生活有更高期望的想法，支出当然更大了。当你有好的节流习惯，可理财及投资的资金自然增加，亦有更多工具可选择。
至於心态是包括对回报的期望及相信运气的程度，我听过不少初学投资理财失败的例子，都是先有很快获得短期利润的成功经验，但之后因对金钱的期望更进取以结果罔顾了风险，不单止将以往累积的储蓄及利润化掉，更有机会因过度进取而借贷并导致财政陷入危机。所以需要学习的投资理财知识并非有什麼方法能够短期获取大额收益，反而要清楚现实是不会存在低风险、高回报及能快速获利的产品，没有不切实际的期望，便没有不能达到的目标。
重点当然是告诉大家不要时常想着“揾快钱”，所有投资理财计劃都应该按未来需要现金流的时间来规劃，有了具体时间表才知什麼工具适合。一般来说，计劃期越长，需要资金的迫切性越低，自然可承担的风险较低，代表能选择的工具的风险可以较高；相反，在中、短期必须收到的收益便要严格控制投资资产的风险。所以大家需要的是一个投资理财组合，配置亦要随时间而调整。
不希望接收错误讯息便要学习什麼是正确投资理财观念和方法，学习要与时并进，但过於複杂的产品及策略便要小心防範，因最大的风险是不知道有什麼风险，有机会不妨多看我的分享增值。
