【摘要】为方便广大考生备考2018年银行从业资格考试，环球网校银行频道小编整理发布《银行《个人理财》复习要点：现金、消费和债务管理》，希望能给各位提供帮助。更多2018年银行职业资格考试报考相关信息请关注环球网校银行职业资格频道。
(2) 满足应急资金的需求;(3) 满足未来消费的需求;(4) 满足财富积累与投资获利的需求。
(1) 设定长期理财规划目标。(2) 预测年度收入。(3) 算出年度支出预算目标。
建议客户在银行开立三种类型的帐户：一是定期投资帐户;二是扣款帐户;三是信用卡帐户。
每月按照预算科目记账，可以得出世纪的收入、费用支出、资本支出与储蓄及预算金额的比较。
① 以现有资产状况来衡量紧急预备金的应变能力。 ② 紧急预备金的储存形式
紧急预备金可以用两种方式来储备：一是流动性高的活期存款、短期定期存款或货币市场基金;二是利用贷款额度。
消费的合理性与客户的收入、资产水平、家庭状况、实际需要等因素相关。在消费管理中要注意以下几个方面：
(1) 即期消费和远期消费，也就是理财从储蓄开始。(2) 消费支出的预期。(3) 孩子的消费。孩子消费问题是国内不合理消费最多的地方。(4) 住房汽车等大额消费额。(5) 保险消费。
(1)在有效债务管理中，应先算好可负担的额度，再拟定偿债计划，按计划还清负债。
① 贷款需求② 家庭现有经济实力③ 预期收支情况④ 还款能力⑤ 合理选择贷款种类和担保方式
① 债务总量与资产总量的合理比例② 债务期限与家庭收入的合理关系③ 债务支出与家庭收入的合理比例④ 短期债务和长期债务的合理比例⑤ 债务重组
在个人的理财规划中，现金、消费及债务管理的目的是为自己建造一个财务健康、安全的生活体系。
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