核心提示：有时候，小小一个无心之举可能让你遭受重大损失，而且这种无心之举正变得越来越常见，一不小心就掉进圈套后悔莫及。
最近，银行一位做个贷审批的朋友，给我分享了一个非常奇葩的房贷被拒案。
案例中的客户是一位40来岁的妇女，既没有信用卡也没有贷款，银行流水相当正常，看起来和你我一样，就是一个身家清白的普通工薪阶级。
本来是可以轻松放贷的，但是好死不死，银行突然发现她的征信查询记录非常的不寻常。
在不到一年时间内，各路小贷公司查了她50多次征信，最近半年更是占了30多次！
这可让我这位朋友有点吓到了，连忙打电话给客户，问她究竟是怎么回事，怎么会被这么多小贷公司盯上。
结果让人非常惊讶，原来她平时玩手机的时候总会有贷款广告跳出来，她便手痒想查查自己在各个平台上到底能够贷多少钱，而且还查上瘾了。
实际上她并不打算借钱，纯粹就是图个新鲜，好奇。
然而，她一无所知的是，她一个纯粹好玩的举动，给自己惹来了这么大的麻烦，原来每一个网贷公司为了出额度，都会查她的征信，日积月累，就出现了惊人的50次记录。
那么她解释了为什么还被拒呢？
因为银行认为她说的只是片面之词，出于谨慎的角度，最后还是拒绝她的贷款申请。
她到底有没有买上房子已经不得而知了，但是，她的故事却提醒了我们，保护自己的征信原来是一件如此重要的事。
今天，就借这个话题，和大家彻底扒一扒征信的那些事儿。
千万不要点这些链接
首先，为了防止某些小白还是没有弄懂哪些贷款不能随便乱点，给大家上上图片，一目明了。
最常见的是短信轰炸，比如下面这种。
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短信轰炸是一方面，广告也少不了。
比如很多公众号下的小贷广告，就非常常见。信用300分就能借8万，我倒要点进去看看自己有没有这个资格。
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那么回到网贷，如果我们点进去，会怎样呢？
一般来说，系统会要求你输入简单的个人信息，完成操作几分钟后，则会有短信告诉你，获取的贷款额度是多少。
但是，有一个非常小的细节，或许大家都没有注意到，那就是在进行到第二或者第三个页面的时候，很可能会突然碰到类似“同意”“同意授权”之类的按钮，这就是贷款公司在取得你查征信的同意了。
因为查询个人征信原则上是一定要本人授权的，而一旦你点了同意，贷款公司就可以堂而皇之的在征信中心调用你的信贷记录。
而每一次的调用，都会在查询记录上留下痕迹。也就是说，最后查你征信的人，可以看到所有查过你的人是谁。
想想是不是挺可怕的，就好像现女友拥有了你所有前女友名单，看到你勾搭过那么多妹子，自然下意识认为你不是好人啊。
银行为何在意?
说到这里，有人还是有疑问。
被很多贷款公司查过征信也没什么大不了吧？没借钱不就完了吗，银行至于不贷款吗？
然而在银行眼里，却并不是这么一个情况。银行更倾向于认为，不是你不借钱，而是你借不到钱。
拿文章开头的那个案例打比方，一年内被查征信50多次，除了急需钱的人，一般人谁会没事瞎折腾贷款呢，光看这个数字，我们会下意识的认为她手头相当紧张，这个没问题吧。
同时，看到查询单位是xx小额贷款公司，心里更是咯噔一跳，因为这些贷款公司的利率一般来说十分高，所以银行会认为，这个客户已经缺钱到不得不去借这些高利率贷款了。
最后，最重要的是，这些高利率贷款公司在查了客户征信之后，并没有放款。也就是说，银行完全有理由认为该客户的信誉非常低，就连信贷公司都不愿意借钱给她。
这也非常好理解，就好像现女友发现你居然和那么多女孩子保持过联系一样，即使你们只是朋友关系，她也会下意识的给你打上一个花心的标签。
而作为贷款审批人，因为要对钱负责，他也同样会把人先往坏里想。
当然，如果你只是好奇的查过一两次，倒是不成问题，也非常好解释，但是你要是手贱看到就点，那就不得不让人怀疑了。
查查看自己的征信如何？
那么普通人是不是能不查征信就不查呢？如果非要查，查到征信又怎么判断自己的信用到底好不好呢？
我们一个一个问题来解答。
首先说查征信，有需要是可以查的，实际上每个人每年有两次免费查询自己信用报告的机会。
具体的操作也不太难，进入中国人民银行征信中心的网页，注册账户，根据新手指南一步一步来就好。
最后点开我的消息，就可以看到下面这个样子的征信报告了。
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简单总结一下，银行主要会看以下三个方面。
一是贷款。
这个是比较容易产生征信问题的一种，一般房贷、车贷月供累计2至3个月逾期或不还款，则会被关进征信的小黑屋。
同时，最近也有传言，在网贷平台半年借款超过2次部分银行会拒贷，当然这一般是针对利率相对高的网贷平台，只要在正规机构，正常还款，一般来说影响不大。
当然，并不是所有的网络贷款都会上征信，给大家提个醒：
京东白条，微信微粒贷会上征信，花呗不上征信，借呗抽查性上征信，但是花呗借呗如果逾期严重，也是有可能会被上报征信系统的。
对于学生来说，国家助学贷款也是很重要的一个方面。目前人行记录的国家助学贷款逾期率高达30%，可见许多人以为助学贷款不还，换个城市工作就没事了。
实际上，助学贷款是上征信的，当你要买房买车的时候发现自己征信黑了，那时候后悔莫及就来不及了。
其次是信用卡。
大部分人来说，最容易产生征信问题还有信用卡逾期。一般如果信用卡连续三次、累计六次逾期还款，就会产生信用不良的记录。
另外，信用卡如果出现恶性套现行为被发现，或者信用卡办了一直没有激活使用，但年费还是照样产生，一直没有缴纳年费，也一样会产生征信问题。
所以，如果大家有家里办了信用卡一直放那没用的，不如打电话问一下客服，看有没有产生年费，影响征信就不好了。
最后，公共记录就不谈了，因为一般来说普通人不会有太大的民事纠纷和税务问题，主要谈一下查询记录的问题。
需要注意一点，近期想买房贷款的，就不要频繁查询自己的征信记录了。
因为半年内查询征信超过6次，银行受理贷款会谨慎很多，像文章开头的50多次就更别说了。因此，征信要省着点查，闲着没事也不要乱点网贷，不然你的信用就很减分了。
最后，如果征信真的出现问题了，也别太慌张，毕竟，这个并不是会伴随我们一辈子的污点。
征信机构对个人不良信息的保存是有期限的，查询记录一般保存2年，贷款逾期只要你在出现问题后将欠款还上，5年后不良记录会自动删除。
不过，人生能有有多少个五年呢？因为一些不经意，导致信用刮花实在有些可惜，等到失去后才后悔莫及也是世界上最遗憾的故事。
