年底高风险咋办？教你3步DIY高效防雷（教程）

作者 | 南宫晓典

　　冬日的气氛越来越浓厚。

　　近期关注了一些曝光台的帖子，有群众表示，都是老新闻了。

　　的确，晓典观察到，自今年9月出现了一波问题平台高峰后，连续两月问题平台的数量都在下降。据网贷之家月报数据显示，今年9月问题及停业平台数量为70家，10月54家，11月42家。明面上看，是在不断下降。但是暴风前的黎明静悄悄。就过往历史而言，现在这个节点，距离一些年度的连环雷爆发时间，越来越接近。

　　哪些平台能投?哪些平台不能投?P2P投资中永不过时的热门话题，在年底这个特殊时点又再次引起投资人的关注。同一家平台，不同的人，可能会持有不同的观点。晓典列举了常见选择平台的方法和它们的局限性，列举如下：

　　所以，这又回到了一个金融投资老生常谈的问题：保持独立性思考。毕竟，没有人会比你，更了解自己的风险承受能力和投资偏好。在这篇文章里，晓典将为各位读者介绍两种工具，通过教程的图例讲解，帮助大家在挑选平台的过程中提高效率。

　　两个APP，分别是网贷之家APP与理财安全助手的APP。前者自不必多言，由于晓典的文章一向是独发之家，想必能够看到本文的读者已经有所了解;另一个理财安全助手，则是由国家互联网金融安全技术专家委员会(简称：互金专委会)组织开发并运营。两个APP各有所长，晓典将结合二者，取长补短，从而构成本文的基本框架。

　　特别说明：列举平台为随机挑选，既不代表投资建议，亦不构成风险提示。熟悉晓典的读者们会了解到，晓典文风主打理论方法，不会对具体平台的安全性做任何评价。其实作为任何一个客观的第三方，都是如此，看一下互金专委会和之家的独立性声明：

一、平台基本资料的查询　　如上图所示，左边是安全助手APP，可以在点击“我想关注的平台”添加平台名称，查看平台基本资料。右边是之家APP，点击我的平台，同理可以添加关注。（渣拼图技术，凑合看看~）

　　分别进到两个APP的平台档案界面。可以看出，安全助手更加偏重文字类分析，抓取了来自各大网站、论坛、微信、微博、知乎等公开区域的信息源(当然，也有抓不少羊毛渠道的信息)。之家则更加细致一些，平台文字档案说明、数据和评级情况都有涉及。总体概括，安全助手的文字信息来源广泛，是一个大而全的“信息库”;而之家则通过自有数据的整合，多维度构成了小而精的“百宝箱”。

　　二、舆情搜索与负面提醒

　　先来介绍一下安全助手的舆情功能，主要有三类：

　　下方有三类负面舆情相关的栏目。一是今日负面，从新闻&公众号、论坛、贴吧、知乎抓取的数据。历史负面包括平台过往负面消息，例如逾期率高、自融自保、违规等等，可以点击详情查看详细情况。负面舆情榜是互金企业近7日的舆情排行。

　　再来看一下之家的：

　　之家的舆情部分跟安全助手差别不大，文字搜索+单个平台舆情。之家独有的是在风险预警里面的数据异动，有感兴趣的读者可以关注平台试一试。另外之家对平台工商变更可以及时提醒，在【我的平台-舆情】中会有显示。这是个相当不错的功能。毕竟工商变更、股东减持和退出，已被证实为不少P2P平台出现问题的前兆。

　　不过，互金专委会是主打“互金”，而网贷之家是主打“网贷”，网贷的范畴比互金要小一些，所以我们看到e租宝能够名列互金负面榜单首位，而在之家却搜不到e租宝的档案。所以，对于一些非网贷互金平台，去安全助手查询是个相对不错的选择，像真融宝，就在之家查询不到。

　　当然，互金专委会背后的各种数据逻辑，也有我们普通投资人无法了解到的地方。比如互金专委会在“全国互联网金融阳光计划”第十二周《我国现金贷发展情况报告》中提到，目前有592家P2P网络借贷网站开展现金贷业务(无平台名单)。晓典观察了一下各路大V以及各家第三方整理出的P2P涉现金贷名单，最多也不超过100家。又比如互金专委会指出网贷平台中融宝涉嫌校园贷，晓典去官网看了半天没看出校园贷业务，有知情的读者可以评论留言。

　　三、自选平台的指标筛选

　　理财安全助手的筛选功能，还没有正式完成。晓典试了试，可以通过第三方存证、连续三年盈利指标以及参加投资核验筛选出相关平台名单，审计报告、银行存管都是没有的。相对来说，之家的筛选功能更加成熟一些，因此在4页拼图中给到了3页展示，包括平台背景、成交量、利率等指标。协会与ICP指标，晓典认为参考意义不大。毕竟最近火得不行的、逾期率十分亮眼的豆蔓智投(财路通)案例摆在那里呢。

　　四、其他特色功能

　　文末介绍两个APP各自比较独特的功能。首先是安全助手中的投资查验功能。用户可以注册安全助手账户，实名认证，然后对开通查验功能的平台进行产品确认。

　　晓典解释一下，这个核验功能，类似于电子存证，即平台发布标的之后，可以在安全助手APP中进行相应查验，主要是为了防止平台事后对标的数据的篡改行为，督促平台公布真实数据。官网还在文末附上了声明，不构成投资建议。晓典认为，对待核验这种新型功能，可以作为选择平台的一个参考要素：有，总比无好，但也需对平台的其他方面进行全面了解。

　　其次，是之家APP中关于数据异动中的数据指标:

　　晓典选择的是成交量、待还、净流入/流出、两个人数以及两个十大指标。收益率指标，晓典不是特别感兴趣，毕竟是平均的么。排名的话每期都会看;注册资本不代表实缴……其他指标，若有感兴趣的读者，可以自行添加一试。

　　另外之家APP在“我的”菜单中还有一项“数据”功能，可以根据数据观察行业龙头平台的数据情况。比如，晓典撰文是礼拜天，10号，选择了近7日成交量排行，所长家第一，红岭第二：

结束语

　　11月底，Q字开头的某P2P平台，其合规与否在投资人间引起了不大不小的争议。争议双方都有各自的投资人粉丝，有些着实迷茫，不知道该站哪方。

　　晓典表示深有同感。最近关注了一些房产号，对立观点也是非常鲜明，唱多的指责对方是“鼠目寸光、不懂得经济规律的傻空”，唱空的反击为“不懂得我Dang执行力，无视政策市的愚蠢接盘侠”。这里，需要给晓典的读者们再次提醒一下：

　　金融投资，最重要的是保持独立思考的能力。建议多看数据类、政策类、方法类信息，少看观点类信息。对于由其所列举的“事实”而引出的投资观点，需理清之间是否存在合理逻辑，是否在时效性方面存在偏差，再使用合适的工具帮助判断验证。

　　好比个人买房时机不对，房产号并不会担责;同理，不论谁认为哪家P2P好还是不好，最终做出投资决策的人都是你自己，没有人会为你的个人行为买单。

　　文末，晓典祝愿各位读者在P2P投资之路上学艺精进，早日形成自己的投资决策体系，做个棒棒哒投资DIY达人~

 作者：南宫晓典

　　简介：自带行业视角的P2P进阶玩家，月均在投数十家平台。近期沉迷于信用卡积分权益货币化研究

    本文首发于微信公众号：网贷之家。文章内容属作者个人观点，不代表和讯网立场。投资者据此操作，风险请自担。

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